एक वाणिज्यिक बैंक होने के नाते ऋण एवं अग्रिम प्रदान करना हमारी प्रमुख गतिविधि है। कृषि क्षेत्र, व्यापार एवं सेवा क्षेत्र, बड़े/मझौले एवं छोटे पैमाने के उद्योग क्षेत्र, आधार-संरचना क्षेत्र आदि की सावधि ऋण एवं कार्यशील पूँजी जरूरतों, दोनों को पूरा करने में, जिनमें उनकी निर्यात/आयात और गैर-निधि आधारित जरूरतें जैसे साख पत्र, बैंक गारंटी आदि भी शामिल हैं, हमारी भागीदारी के अलावा हमारे पास आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुकूल विशेष रूप से तैयार किए गए ऋण उत्पादों का बड़ा-सा पिटारा है। कुछ आकर्षक वैयक्तिक ऋण योजनाओं की प्रमुख विशेषताएँ नीचे दी जा रही हैं।
यह योजना भारत या विदेश में उच्चतर अध्ययन करने के इच्छुक मेधावी विद्यार्थियों को सहायता प्रदान करती है।
पात्रता
भारत में अध्ययन
स्नातक और स्नातकोत्तर बनानेवाले अनुमोदित पाठ्यक्रम (मान्यता-प्राप्त कालेज/विश्वविद्यालय, इंजीनियरिंग, मेडिकल, कृषि, पशु-चिकित्सा, विधि, दंत चिकित्सा, प्रबंधन, कंप्यूटर, आदि द्वारा कराए जानेवाले स्नातकोत्तर एवं पीएच.डी. डिग्री एवं स्नातकोत्तर डिप्लोमा।)
शिक्षा विभाग द्वारा प्रत्यायित प्रतिष्ठित संस्थानों के कंप्यूटर प्रमाण-पत्र कोर्स
आईसीडब्ल्यूए, सीए, सीएफए आदि जैसे कोर्स।
विदेश में अध्ययन
स्नातक: प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा प्रस्तावित व्यावसायोन्मुख प्रोफेशनल/तकनीकी पाठ्यक्रम।
स्नातकोत्तर: एमसीए, एमबीए, एमएस, आदि।
सीआईएमए – लंदन, संयुक्त राज्य अमेरिका में सीपीए, आदि द्वारा आयोजित पाठ्यक्रम।
आयु सीमा
स्नातक पाठ्यक्रम के लिए:
सामान्य विद्यार्थियों के लिए 28 वर्ष
अजा/अजजा विद्यार्थियों के लिए 30 वर्ष
स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के लिए:
सामान्य विद्यार्थियों के लिए 30 वर्ष
अजा/अजजा विद्यार्थियों के लिए 33 वर्ष
पात्रता
पात्रता की प्रमुख शर्तों में शामिल हैं
विद्यार्थी एक भारतीय नागरिक हो
एचएससी (10 + 2 या उसके समानांतर) पूरा करने के बाद भारत में उच्चतर शिक्षा पाठ्यक्रम या प्रवेश परीक्षा या चयन प्रक्रिया में सुरक्षित प्रवेश
ऋण की प्रमात्रा
भारत में अध्ययन: अधिकतम रु.10.00 लाख
विदेश में अध्ययन: अधिकतम रु.20.00 लाख
सुरक्षा
7 लाख रुपये तक के ऋण के लिए - माता-पिता का सह-दायित्व, मूर्त संपार्श्विक सुरक्षा ऋण के पूर्ण मूल्य के बराबर।
मार्जिन
रु.4.00 लाख तक – शून्य
रु.4.00 लाख से अधिक भारत में अध्ययन – 5%
विदेश में अध्ययन – 15%
बीमा
उधारकर्ता की आकस्मिक या प्राकृतिक मृत्यु के मामले में शैक्षिक ऋण उधारकर्ता के लिए बीमा समूह जीवन बीमा कवर योजना।
प्रोसेसिंग शुल्क
प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है
संवितरण
सीधे संस्थानों को, आवश्यकतानुसार चरणों में संवितरण
निश्चित दर: जब ग्राहक निश्चित दर विकल्प चुनता है तो मंजूरी/स्विचओवर के समय लागू कार्ड दर से 1.00% अधिक अतिरिक्त निश्चित दर प्रीमियम (एफआरपी)। रेपो रेट में उतार-चढ़ाव के आधार पर बैंक द्वारा समय-समय पर फिक्स्ड रेट प्रीमियम को संशोधित किया जाएगा।
योजना के अंतर्गत पात्र संस्थानों द्वारा प्रस्तावित नियमित पूर्णकालिक डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम एवं अंशकालिक पाठ्यक्रम जिनमें संस्थान द्वारा यथानिर्धारित प्रवेश परीक्षा/चयन प्रक्रिया/अंकों के प्रतिशत के माध्यम से प्रवेश मिलता है।
आयु सीमा
सामान्य श्रेणी के लिए आयु सीमा – 38 वर्ष
अजा/अजजा श्रेणी के लिए आयु सीमा – 40 वर्ष
ऋण की प्रमात्रा
संस्थाओं की विभिन्न श्रेणियों के लिए निम्नानुसार अधिकतम सीमाओं के अधीन अधिकतम ऋण सीमा रु.30 लाख (ग्रुप क्रेडिट जीवन बीमा प्रीमियम सहित):
शिक्षा संस्थानों की श्रेणी
अधिकतम ऋण राशि
सूची ‘ए’
रु. 30 लाख
सूची ‘बी’
रु. 20 लाख
सूची ‘सी’
रु. 15 लाख
मार्जिन
रु. 4 लाख तक: कोई मार्जिन नहीं
रु. 4 लाख से अधिक: कुल शुल्क का 5%, यानी कोर्स का शुल्क एवं अन्य व्यय
बीमा
उधारकर्ता की आकस्मिक या प्राकृतिक मृत्यु के मामले में शैक्षिक ऋण उधारकर्ताओं के लिए समूह जीवन बीमा कवर योजना
प्रतिभूति
शिक्षा संस्थानों की श्रेणी
कोई प्रतिभूति नहीं, माता-पिता / पति / अभिभावक सह-उधारकर्ता के रूप में
पूर्ण मूल्य के मूर्त संपार्श्विक के साथ और माता-पिता / पति / अभिभावक सह-उधारकर्ता के रूप में
सूची ‘ए’
रु. 20 लाख
रु. 20 लाख से ज्यादा रु. 30 लाख तक
सूची ‘बी’
रु. 15 लाख
रु. 15 लाख से ज्यादा रु. 20 लाख तक
सूची ‘सी’
रु. 10 लाख
रु. 10 लाख से ज्यादा रु. 15 लाख तक
विवाहित व्यक्ति के मामले में, सह-पालक पति या पत्नी हो सकता है या माता-पिता / सास – ससुर। माता-पिता के सह-दायित्व को बैंक को स्वीकार्य एक उपयुक्त तृतीय पक्ष गारंटी द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है।
विदेशी अध्ययन के लिए
ब्यौरा
दिशा-निर्देश
अधिकतम ऋण राशि
रु.30 लाख
संस्थान / विश्वविद्यालय
संस्थान / विश्वविद्यालय को आवेदन की तिथि के अनुसार विश्व के शीर्ष -150 विश्वविद्यालयों में www.webometrics.info के अनुसार स्थान दिया जाना चाहिए।
पाठ्यक्रम
पोस्ट ग्रेजुएट, पोस्ट ग्रेजुएट डिप्लोमा, डॉक्टरल, पोस्ट डॉक्टोरल स्टडीज के लिए ही योग्य है। केवल इंजीनियरिंग और प्रौद्योगिकी, चिकित्सा, प्रबंधन और कानून धाराओं के लिए पात्र।
प्रतिभूति
15 लाख तक - सुरक्षा नहीं, सह-उधारकर्ता के रूप में केवल माता-पिता / पति / अभिभावक। 15 लाख से अधिक - सह-उधारकर्ता के रूप में पूर्ण मूल्य और माता-पिता / पति / संरक्षक की मूर्त संपार्श्विक के साथ।
अन्य शर्तें
भारत में अध्ययन के लिए लागू योजना के अनुसार।
चुकौती
ऋण की चुकौती अधिकतम 180 समान मासिक किस्तों (ईएमआई *) होगी। (यानी अधिकतम 15 साल)
भारत में मेडिकल पाठ्यक्रम और विदेशों में अध्ययन करने वाले छात्रों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए।
पात्रता
भारत में अध्ययन
अनुमोदित मेडिकल कोर्सेज जो मेडिकल / काउंसिल ऑफ इंडिया (MCI) द्वारा मान्यता प्राप्त / अनुमत कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री और स्नातकोत्तर डिप्लोमा की ओर ले जाते हैं।
विदेश में अध्ययन
स्नातक: प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा प्रस्तावित व्यावसायोन्मुख प्रोफेशनल/तकनीकी पाठ्यक्रम।
स्नातकोत्तर: एमसीए, एमबीए, एमएस, आदि।
सीआईएमए – लंदन, संयुक्त राज्य अमेरिका में सीपीए, आदि द्वारा आयोजित पाठ्यक्रम।
डिग्री / डिप्लोमा पाठ्यक्रम जैसे एरोनॉटिकल, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग आदि, बशर्ते भारत / विदेश में रोजगार के उद्देश्य के लिए भारत / विदेश में सक्षम नियामक निकायों द्वारा मान्यता प्राप्त हो।विश्व रैंकिंग 2500 तक के सभी मौजूदा पाठ्यक्रमों को विदेशों में अध्ययन के लिए माना जाएगा। इस उद्देश्य के लिए संदर्भित वेबसाइट www.webometrics.info में उपलब्ध संस्थानों / विश्वविद्यालयों की विश्व रैंकिंग।
आयु सीमा
अधिकतम आयु सीमा:
ग्रेजुएशन के लिए 28 साल और जनरल / ओसी उम्मीदवारों के लिए पोस्ट-ग्रेजुएशन / पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा के लिए 30 साल।
स्नातक / डिप्लोमा के लिए 30 साल और एससी / एसटी उम्मीदवारों के लिए पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए 33 साल।
पात्रता
पात्रता की प्रमुख शर्तों में शामिल हैं
विद्यार्थी एक भारतीय नागरिक हो
एचएससी (10 + 2 या उसके समानांतर) पूरा करने के बाद भारत में उच्चतर शिक्षा पाठ्यक्रम या प्रवेश परीक्षा या चयन प्रक्रिया में सुरक्षित प्रवेश
ऋण की प्रमात्रा
भारत में अध्ययन:
न्यूनतम रु.10 लाख
अधिकतम रु.75 लाख
विदेश में अध्ययन:
न्यूनतम रु.20 लाख
अधिकतम रु.75 लाख
सुरक्षा
125% ऋण राशि की मूर्त संपार्श्विक सुरक्षा
माता-पिता का सह-दायित्व, मूर्त संपार्श्विक सुरक्षा ऋण के पूर्ण मूल्य के बराबर।
मार्जिन
10%
प्रसंस्करण शुल्क
ऋण राशि का 0.50% प्रसंस्करण शुल्क अधिकतम Rs.10000 के अधीन + लागू GST।
संवितरण
सीधे संस्थानों में आवश्यकता के अनुसार चरणों में वितरण।
ब्याज दरों
UCO फ्लोट दर + 0.40%
चुकौती अवधि
अधिस्थगन अवधि के बाद ऋण की सभी श्रेणियों के लिए 15 वर्ष (180 ईएमआई)
चुकौती की छुट्टी / अधिस्थगन अवधि
सभी श्रेणियों के लिए अध्ययन के पूरा होने के बाद पाठ्यक्रम की अवधि + 1 वर्ष।
अधिक जानकारी के लिए, कृपया निकटतम शाखा से संपर्क करें।
कौशल ऋण योजना का उद्देश्य उन व्यक्तियों को ऋण सुविधा प्रदान करना है जो कौशल विकास पाठ्यक्रम करना चाहते हैं।
पात्र पाठ्यक्रम
औद्योगिक प्रशिक्षण संस्थानों (आईटीआई) द्वारा संचालित पाठ्यक्रम, पॉलिटेक्निक या केंद्रीय या राज्य शिक्षा बोर्डों द्वारा मान्यता प्राप्त स्कूल में या मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेज में, राष्ट्रीय कौशल विकास निगम (NSDC) / से संबद्ध प्रशिक्षण भागीदार /क्षेत्र कौशल परिषद,राज्य कौशल मिशन,राज्य कौशल निगम,राष्ट्रीय कौशल योग्यता फ्रेम वर्क (NSQF) के अनुसार इस तरह के संगठन द्वारा जारी किए गए एक प्रमाण पत्र / डिप्लोमा / डिग्री की ओर अग्रसर होना एक कुशल ऋण के लिए पात्र है।
न्यूनतम आयु
कोई न्यूनतम आयु नहीं।
ऋण की प्रमात्रा
न्यूनतम: 5,000 / - और
अधिकतम: 1,50,000 / -
मार्जिन
शून्य
अधिस्थगन अवधि
1 वर्ष तक की अवधि के पाठ्यक्रमों के लिए - पाठ्यक्रम पूरा होने से 6 महीने।
1 वर्ष से अधिक अवधि के पाठ्यक्रमों के लिए - पाठ्यक्रम पूरा होने से 12 महीने।
ब्याज की दर
यूको फ्लोट दर + 1.90% p.a. (अधिस्थगन अवधि के दौरान साधारण ब्याज)।
1. पुनर्भुगतान के शुरू होने तक पाठ्यक्रम अवधि के दौरान सरल ब्याज लिया जाएगा।
2. अध्ययन अवधि के दौरान ब्याज की सेवा और पुनर्भुगतान शुरू होने तक की अधिस्थगन अवधि छात्रों के लिए वैकल्पिक है।
3. 1% ब्याज रियायत बैंक द्वारा प्रदान की जा सकती है, यदि ब्याज अध्ययन अवधि के दौरान और बाद में अधिस्थगन की अवधि से पहले भुगतान की सेवा के दौरान सेवित है।
प्रसंस्करण शुल्क
कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है।
प्रतिभूति
कोई संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी नहीं ली जाएगी। जब भी माता-पिता संयुक्त उधारकर्ता के रूप में छात्र ऋण लेने वाले के साथ ऋण दस्तावेज निष्पादित करेंगे।
बकाया राशि का 0.50% नाममात्र शुल्क पर NCGTC द्वारा क्रेडिट गुरेंटी कवरेज। यह गारंटी शुल्क बैंक द्वारा वहन किया जाएगा।
