एक वाणिज्यिक बैंक होने के नाते ऋण एवं अग्रिम प्रदान करना हमारी प्रमुख गतिविधि है। कृषि क्षेत्र, व्यापार एवं सेवा क्षेत्र, बड़े/मझौले एवं छोटे पैमाने के उद्योग क्षेत्र, आधार-संरचना क्षेत्र आदि की सावधि ऋण एवं कार्यशील पूँजी जरूरतों, दोनों को पूरा करने में, जिनमें उनकी निर्यात/आयात और गैर-निधि आधारित जरूरतें जैसे साख पत्र, बैंक गारंटी आदि भी शामिल हैं, हमारी भागीदारी के अलावा हमारे पास आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुकूल विशेष रूप से तैयार किए गए ऋण उत्पादों का बड़ा-सा पिटारा है। कुछ आकर्षक वैयक्तिक ऋण योजनाओं की प्रमुख विशेषताएँ नीचे दी जा रही हैं।
यह नई कार के साथ-साथ 3 साल से अधिक पुराने सेकेंड हैंड वाहन की खरीद के लिए एक आसान वित्त योजना है।
पात्र उधारकर्ता प्रकार
वेतनभोगी
न्यूनतम 6 महीने की सेवा पूरी करने वाला नियमित कर्मचारी। स्वामित्व संघ और साझेदारी संघ फर्मों के नियमित कर्मचारियों को 12 महीने की सेवा पूरी करनी होगी
गैर वेतनभोगी
स्थापित पेशेवर और स्व-रोज़गार, व्यवसायी
किसान और कृषक
व्यावसायिक चिंताएँ (कॉर्पोरेट और गैर-कॉर्पोरेट)
पूर्व कर्मचारी और पेंशनभोगी
एनआरआई
आय मानदंड
Salaried
सभी वैधानिक कटौतियों और मौजूदा ऋण देनदारियों + प्रस्तावित ऋण की ईएमआई के बाद सभी केंद्रों पर न्यूनतम मासिक टेक-होम वेतन रु. 20,000/- होगा।
अधिकतम ऋण सीमा सकल मासिक आय का 36 गुना।
गैर-वेतनभोगी उधारकर्ता
पिछले वर्ष के दौरान आईटीआर/आईटीआर के आकलन के अनुसार पेशेवर और स्व-रोज़गार व्यवसायी के लिए न्यूनतम आय मानदंड मेट्रो केंद्रों में रु. 5.00 लाख प्रति वर्ष और अन्य केंद्रों में रु. 4.00 लाख प्रति वर्ष होगा।
अधिकतम ऋण सीमा पिछले 2 वर्षों के लिए औसत सकल वार्षिक आय का तीन गुना।
किसान एवं कृषक
पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान न्यूनतम सकल आय रु. 4.00 लाख प्रति वर्ष।
जिन किसानों के पास अपने नाम पर भूमि है।
अधिकतम ऋण सीमा पिछले वित्तीय वर्ष की वार्षिक आय का तीन गुना।
* पति/पत्नी, पिता, माता, पुत्र, पुत्री, भाई (स्वयं), बहन (स्वयं) की आय को एक साथ जोड़ने की अनुमति है। हालाँकि, आय को जोड़ने के लिए केवल एक सह-आवेदक पर विचार किया जा सकता है।
व्यावसायिक चिंताएँ (कॉर्पोरेट और गैर-कॉर्पोरेट)
व्यावसायिक संस्था पिछले 2 वर्षों से लाभ में होनी चाहिए और ऋण की अवधि के दौरान नकदी प्रवाह सभी मौजूदा देनदारियों, यदि कोई हो, को पूरा करने के बाद प्रस्तावित ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
आयु
न्यूनतम आयु 21 वर्ष और पुनर्भुगतान अवधि सहित अधिकतम आयु 70 वर्ष तक।
मार्जिन आवश्यकताएँ
नई कार: नए वाहन के लिए 10%
पूर्व-प्रयुक्त कार:
मूल्यांकन का 20% (ओईएम समर्थित प्रमाणित कार डीलरों/प्रतिष्ठित कार डीलरों द्वारा उद्धृत मूल्य) किसी मूल्यांकन प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं है। 3 वर्ष तक पुराने वाहन पात्र हैं।
अन्य मामलों में, पूर्व-प्रयुक्त कारों के लिए किसी भी सामान्य बीमा कंपनी / प्रमाणित ऑटोमोबाइल इंजीनियर या आईडीवी (बीमित व्यक्ति का घोषित मूल्य) के अनुमोदित मूल्यांकनकर्ता या सर्वेक्षक द्वारा मूल्यांकन का 30%, जो भी कम हो। 3 वर्ष तक पुराने वाहन पात्र हैं।
बीमा
कार का बीमा अपेक्षित बैंक क्लॉज के साथ व्यापक बीमा के तहत किया जाना चाहिए, अधिमानतः बैंक के चैनल पार्टनर के माध्यम से।
ऋण की मात्रा
नई कार के लिए:
अधिकतम वित्त ऑन रोड कीमत का 90% होगा यानी एक्स शो रूम कीमत+पंजीकरण की लागत+एकमुश्त रोड टैक्स+बीमा (एकमुश्त) जिसमें अधिकतम ऋण राशि की कोई सीमा नहीं होगी।
पूर्व प्रयुक्त कार के लिए
ओईएम समर्थित प्रमाणित कार डीलरों/प्रतिष्ठित कार डीलरों द्वारा उद्धृत मूल्य का 80% और प्रतिष्ठित डीलरों द्वारा उद्धृत मूल्य या मूल्य, लेकिन पहले से इस्तेमाल की गई कारों के लिए 100 लाख से अधिक नहीं।
दूसरों से खरीदने पर 10 लाख रु
पुनर्भुगतान
नई कार: अधिकतम 84 ईएमआई
पूर्व-प्रयुक्त कार: अधिकतम 60 ईएमआई
ब्याज की दर
सिबिल स्कोर
श्रेणी ए के लिए ब्याज दर*
ब्याज की दर
श्रेणी बी**
ए और बी के अलावा अन्य श्रेणी के लिए ब्याज दर
≥ 800
यूको फ्लोट रेट - रणनीतिक छूट यानी वर्तमान में 9.30% - 0.60% = 8.70% प्रति वर्ष
≥ 750 और ≤ 799
यूको फ्लोट रेट + 0.10% - रणनीतिक छूट यानी वर्तमान में 9.30% + 0.10% - 0.60% = 8.80% प्रति वर्ष
≥ 700 और ≤ 749
यूको फ्लोट रेट + 0.20% - रणनीतिक छूट यानी वर्तमान में 9.30% + 0.20% - 0.60% = 8.90% प्रति वर्ष
यूको फ्लोट रेट + 0.30% - रणनीतिक छूट वर्तमान में 9.30% + 0.30% - 0.60% = 9.00% प्रति माह है
यूको फ्लोट रेट + 0.40% - रणनीतिक छूट यानी वर्तमान में 9.30% + 0.40% - 0.60% = 9.10% प्रति वर्ष
0,-1 या < 300
यूको फ्लोट रेट + 0.45% - रणनीतिक छूट यानी वर्तमान में 9.30% + 0.45% - 0.60% = 9.15% प्रति वर्ष
यूको फ्लोट रेट + 0.55% - रणनीतिक छूट यानी वर्तमान में 9.30% + 0.55% - 0.60% = 9.25% प्रति वर्ष
यूको फ्लोट रेट + 0.65% - रणनीतिक छूट अर्थात। वर्तमान में 9.30% + 0.65% - 0.60% = 9.35% प्रति वर्ष
≥ 650 और ≤ 699
वर्तमान में यूको फ्लोट रेट + 0.75% यानी 9.30% + 0.75% =10.05% प्रति वर्ष
श्रेणी ए: केंद्र सरकार के स्थायी कर्मचारी। /राज्य सरकार। /पीएसयू/स्वायत्त निकाय (सरकार द्वारा नियंत्रित)/सरकारी संस्थान/सरकारी। सहायता प्राप्त संस्थान/निफ्टी 500 कंपनी के कर्मचारी/फॉर्च्यून 500 कंपनी के कर्मचारी जो हमारे बैंक में वेतन खाता रखते हैं।
श्रेणी बी: केंद्र सरकार/राज्य सरकार/पीएसयू/स्वायत्त निकाय (सरकार द्वारा नियंत्रित)/सरकारी संस्थानों/सरकारी सहायता प्राप्त संस्थानों के स्थायी कर्मचारी/निफ्टी 500 कंपनी के कर्मचारी/फॉर्च्यून 500 कंपनी के कर्मचारी जो हमारे बैंक में वेतन खाता नहीं रखते हैं। .
पूर्व प्रयुक्त वाहन के लिए:
OEM समर्थित प्रमाणित कार डीलर/प्रतिष्ठित कार डीलर से खरीदे जाने पर पूर्व प्रयुक्त वाहन के लिए आरओआई लागू कार्ड दर से 2% अधिक होगा।
पूर्व प्रयुक्त वाहन के लिए आरओआई यदि दूसरों से खरीदा जाता है, तो ब्याज दर लागू कार्ड दर से 3% अधिक होगी
प्रोसेसिंग चार्ज
ऋण राशि का 0.50%, 5000 रुपये की अधिकतम सीमा और लागू जीएसटी के अधीन। (30.06.2024 तक माफ)
दस्तावेज़ीकरण शुल्क
25000/- तक के ऋण के लिए: शून्य
25000/- से अधिक का ऋण : 250/- प्रति लाख (30.06.2024 तक माफ)
पूर्वभुगतान शुल्क : शून्य
अधिक जानकारी के लिए कृपया निकटतम शाखा से संपर्क करें।
5 वर्ष से अधिक नहीं की पूर्व-उपयोग की गई कार की खरीद के लिए।
ब्याज दर: यह योजना सिबिल स्कोर / कार डीलर की श्रेणी (पहले से इस्तेमाल की गई कार के मामले में) के आधार पर लागू ब्याज दर पर 0.25% की छूट प्रदान करती है। हालाँकि, प्रभावी ब्याज दर रेपो दर से नीचे नहीं जा सकती है जिससे खाता जुड़ा हुआ है
अन्य नियम और शर्तें
यह सुविधा केवल उन होम लोन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है जो अधिस्थगन अवधि के बाद न्यूनतम दो वर्षों से नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं और ऋण की पूरी अवधि के दौरान नियमित रूप से भुगतान कर रहे हैं।
यह सुविधा उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध नहीं है जिनके गृह ऋण खातों को ऋण की अवधि के दौरान पुनर्गठित/पुनर्निर्धारित किया गया है।
यह सुविधा उन उधारकर्ताओं के लिए भी उपलब्ध है जिनके होम लोन खाते अन्य बैंकों द्वारा टेक-ओवर को छोड़कर नियमित पुनर्भुगतान के बाद बंद कर दिए गए हैं।
मौजूदा यूको कार या वाहन ऋण योजना के अनुसार अन्य सभी नियम और शर्तें यूको कार ऋण कॉम्बो योजना के लिए लागू होंगी।
नया दोपहिया वाहन खरीदने के लिए यह एक आसान वित्त योजना है।
आय मानदंड
वेतनभोगी कर्जदार
न्यूनतम सकल वेतन रु. 8000/- प्रतिमाह
प्रस्तावित दोपहिया वाहन ऋण की ईएमआई को ध्यान में रखते हुए न्यूनतम 40% प्रति माह की न्यूनतम घर आय।
गैर-वेतनभोगी उधारकर्ता
रुपये की न्यूनतम आय। पिछले वर्ष में आयकर रिटर्न / आकलन आदेश के अनुसार 1 लाख प्रति वर्ष या रुपये की न्यूनतम आय। सुविधा संपन्न वाहनों की खरीद के लिए 1.50 लाख प्रति वर्ष।
40% टेक होम पे सुनिश्चित किया जाएगा।
कृषि ऋणी- स्वीकृति प्राधिकारी की संतुष्टि के लिए आय की स्व-घोषणा।
आयु मानदंड
वेतनभोगी उधारकर्ता: 21 से 55 वर्ष
गैर-वेतनभोगी उधारकर्ता: 21 से 60 वर्ष
ऋण की राशि
अधिकतम ऋण राशि रु. 60,000/- (सुविधा संपन्न दोपहिया वाहनों के लिए रु. 1 लाख तक बढ़ाई जा सकती है)।
प्रसंस्करण शुल्क
न्यूनतम रु.500/- के साथ ऋण राशि का 1.00%
अंतर
कुल सड़क लागत का 10%
वापसी
अधिकतम 48 समान मासिक किश्तें।
ब्याज की दर
यूको फ्लोट रेट + 4.80
पूर्ण तरल संपार्श्विक सुरक्षा वाले खाते 1.00% ब्याज छूट
50% तरल संपार्श्विक सुरक्षा 0.50% ब्याज छूट वाले खाते
पूर्व भुगतान शुल्क
कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं।
निश्चित दर: जब ग्राहक निश्चित दर विकल्प चुनता है तो मंजूरी/स्विचओवर के समय लागू कार्ड दर से 1.00% अधिक अतिरिक्त निश्चित दर प्रीमियम (एफआरपी)। रेपो रेट में उतार-चढ़ाव के आधार पर बैंक द्वारा समय-समय पर फिक्स्ड रेट प्रीमियम को संशोधित किया जाएगा।
यूको फ्लोट रेट - रणनीतिक छूट यानी 9.30% - 0.70% = 8.60% प्रति वर्ष। वर्तमान में
≥ 750 और ≤ 799
यूको फ्लोट रेट - रणनीतिक छूट यानी 9.30% - 0.60% = 8.70% प्रति वर्ष। वर्तमान में
≥ 700 और ≤ 749
यूको फ्लोट रेट + 0.25% - रणनीतिक छूट यानी 9.30% + 0.25% - 0.60% = 8.95% प्रति वर्ष। वर्तमान में
यूको फ्लोट रेट + 0.25% - रणनीतिक छूट यानी 9.30% + 0.25% - 0.50% = 9.05% प्रति वर्ष। वर्तमान में
यूको फ्लोट रेट + 0.25% - रणनीतिक छूट यानी 9.30% + 0.25% - 0.40% = 9.15% प्रति वर्ष। वर्तमान में
0,-1 या < 300
यूको फ्लोट रेट + 0.35% यानी 9.30% + 0.35% - 0.50% = 9.15% प्रति वर्ष। वर्तमान में
यूको फ्लोट रेट + 0.35% यानी 9.30% + 0.45% - 0.50% = 9.25% प्रति वर्ष। वर्तमान में
यूको फ्लोट रेट + 0.35% यानी 9.30% + 0.55% - 0.50% = 9.35% प्रति वर्ष। वर्तमान में
≥ 650 और ≤ 699
यूको फ्लोट रेट + 0.75% - रणनीतिक छूट यानी 9.30% + 0.75% - 0.10% = 9.95% प्रति वर्ष। वर्तमान में
श्रेणी ए: केंद्र सरकार के स्थायी कर्मचारी। /राज्य सरकार। / पीएसयू / स्वायत्त निकाय (सरकार द्वारा नियंत्रित) / सरकार। संस्थान/सरकारी। सहायता प्राप्त संस्थान/निफ्टी 500 कंपनी के कर्मचारी/फॉर्च्यून 500 कंपनी के कर्मचारी जो हमारे बैंक में वेतन खाता रखते हैं
**श्रेणी बी: केंद्र सरकार/राज्य सरकार/पीएसयू/स्वायत्त निकायों (सरकार द्वारा नियंत्रित)/सरकार के स्थायी कर्मचारी। संस्थान/सरकारी. सहायता प्राप्त संस्थान/निफ्टी 500 कंपनी के कर्मचारी/फॉर्च्यून 500 कंपनी के कर्मचारी हमारे बैंक में वेतन खाता नहीं रखते हैं
A.Salaried Class: ए. वेतनभोगी वर्ग: न्यूनतम सकल मासिक आय रु. 50000/- प्रति माह। .
B.Non-Salaried class :बी. गैर-वेतनभोगी वर्ग: न्यूनतम औसत वार्षिक आय रु. 6 लाख
न्यूनतम नेट टेक होम वेतन/शुद्ध आय जीएमआई का 30%। न्यूनतम नेट टेक होम वेतन/शुद्ध आय 30,000 रुपये के अधीन। S
5.
न्यूनतम
अंतर
10 लाख तक के ऋण के लिए 15% और 10 लाख से अधिक के ऋण के लिए 25% (नए दोपहिया वाहन के लिए ऑन-रोड मूल्य* + हमारे चैनल पार्टनर से ग्रुप क्रेडिट जीवन बीमा के लिए बीमा प्रीमियम)।of
6.
गारंटी
व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता अनिवार्य नहीं है
7.
ऋण की मात्रा
न्यूनतम: रु. 1.5 लाख
अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं
8.
चुकौती
अवधि
Maximum संवितरण के एक महीने से शुरू होने वाली अधिकतम 60 ईएमआई
9.
ब्याज की दर
सिबिल स्कोर
ब्याज की दर
> 800
यूको फ्लोट रेट + 0.70% यानी वर्तमान में 10.00%
>750 और <799
यूको फ्लोट रेट + 1.20% यानी फिलहाल 10.50%
> >721 और <749
यूको फ्लोट रेट + 1.70% यानी वर्तमान में 11.00%
10.
क्रेडिट स्कोर आवश्यकता
1) यूको एलीट दोपहिया ऋण स्वीकृत करने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 721 आवश्यक है।
i)Salaried Class i) वेतनभोगी वर्ग - कम से कम 6 महीने की सेवा वाला नियमित कर्मचारी
हालाँकि, प्रोपराइटरशिप फर्म और पार्टनरशिप फर्मों के नियमित कर्मचारियों को 12 महीने की सेवा पूरी करनी होगी
ii)गैर-वेतनभोगी वर्ग - पेशेवर, स्व-रोज़गार, कंपनियों के निदेशक और व्यवसायी
iii) हमारे स्टाफ सदस्य
2.
उद्देश्य
स्वयं के उपयोग हेतु नये दोपहिया वाहन की खरीद हेतु
3.
आयु
न्यूनतम-21 वर्ष
चुकौती अवधि सहित अधिकतम-60 वर्ष
4.
आय
मानदंड
ए. वेतनभोगी वर्ग
न्यूनतम सकल मासिक आय रु. 50000/- प्रति माह। .
B. गैर-वेतनभोगी वर्ग
पिछले 3 आईटीआर में घोषित न्यूनतम औसत वार्षिक आय 6 लाख रुपये। पात्रता मानदंड निर्धारित करने के लिए मूल्यह्रास को पीएटी/शुद्ध लाभ में नहीं जोड़ा जा सकता है।
पिछले तीन वर्षों का आयकर रिटर्न लेना होगा। संबंधित वर्ष के लिए आईटी रिटर्न अगले वित्तीय वर्ष की शुरुआत से पहले दाखिल किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए वित्त वर्ष 2021-22 के लिए आईटी रिटर्न 31/03/2023 से पहले दाखिल किया जाना चाहिए।
मासिक सकल आय की गणना नवीनतम आईटी रिटर्न में घोषित वार्षिक आय (शुद्ध लाभ) से की जानी चाहिए और इसे 12 से विभाजित किया जाना चाहिए।
दोनों मामलों में (वेतनभोगी या गैर-वेतनभोगी), अन्य नियमित आय जैसे किराया, ब्याज, लाभांश आदि को आईटी रिटर्न आदि जैसे दस्तावेजी साक्ष्य के उत्पादन के अधीन ऋण की पात्र मात्रा की गणना के लिए ध्यान में रखा जा सकता है। ऐसी आय (ओं) को आवेदक के खाता विवरण में भी दर्शाया जाना चाहिए।
दोनों मामलों (वेतनभोगी या गैर-वेतनभोगी) में, आयकर, अन्य वैधानिक कटौती, प्रस्तावित ऋण की ईएमआई सहित ईएमआई दायित्वों जैसी सभी कटौतियों के बाद, आवेदक/सह-आवेदक को जीएमआई के 30% के न्यूनतम नेट टेक होम पे / शुद्ध आय को पूरा करना होगा। न्यूनतम निवल टेक होम पे/30,000 रुपये की निवल आय के अधीन।S
5.
आय की क्लबिंग
पति/पत्नी, पिता, माता, पुत्र, पुत्री की आय को सह-आवेदक के रूप में खड़े होने के लिए सहमत होने पर ऋण पात्रता की गणना/बढ़ाने के लिए जोड़ा जा सकता है।
आय को जोड़ने के लिए केवल एक सह-आवेदक पर विचार किया जा सकता है।
आय को क्लब करने की अनुमति केवल योग्य मामलों में ही दी जानी चाहिए, जहां ऐसे सह-आवेदक की आय ऋण की पूरी अवधि के दौरान ऋण की अदायगी के लिए उपलब्ध हो।
एनएसीएच के माध्यम से वसूली के मामले में, उधारकर्ताओं से उनकी संबंधित आय के अनुपात में ईएमआई वसूल की जानी चाहिए।''
6.
न्यूनतम
अंतर
10 लाख तक के ऋण के लिए 15% और 10 लाख से अधिक के ऋण के लिए 25% (नए दोपहिया वाहन के लिए ऑन-रोड मूल्य* + हमारे चैनल पार्टनर से ग्रुप क्रेडिट जीवन बीमा के लिए बीमा प्रीमियम)।
**ऑन-रोड कीमत = एक्स शो रूम कीमत + पंजीकरण की लागत + एकमुश्त रोड टैक्स + बीमा (एकमुश्त)
मार्जिन अग्रिम रूप से या संवितरण के समय जमा किया जाना चाहिए।
7.
गारंटी
व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता अनिवार्य नहीं है
8.
ऋण की मात्रा
न्यूनतम ऋण राशि: रु. 1.5 लाख
अधिकतम ऋण राशि : कोई ऊपरी सीमा नहीं
9.
चुकौती
अवधि
Maximum अधिकतम 60 ईएमआई संवितरण के एक महीने बाद से शुरू होंगी
शाखाओं को सलाह दी जाती है कि वे संवितरण की तारीख और मंजूरी के महीने की आखिरी तारीख के बीच के दिनों के लिए अनुमानित ब्याज एकत्र करें और एसएमए 0 पर खाते की फिसलन को रोकने के लिए बचत खाते में रखें।
एनएसीएच मैंडेट/ऑटो रिकवरी मैंडेट अनिवार्य रूप से प्राप्त किया जाना चाहिए और फिनेकल सिस्टम में अंकित किया जाना चाहिए।
संवितरण से पहले एनएसीएच मैंडेट फॉर्म प्राप्त किया जाना चाहिए। एनएसीएच अधिदेश के निष्पादन की तारीख अधिमानतः फिनेकल में मांग की तारीख से पांच दिन पहले होनी चाहिए।
संवितरण से पहले फिनेकल में ऑटो रिकवरी सुविधा (यदि लागू हो) सक्षम होनी चाहिए।
