एक वाणिज्यिक बैंक होने के नाते ऋण एवं अग्रिम प्रदान करना हमारी प्रमुख गतिविधि है। कृषि क्षेत्र, व्यापार एवं सेवा क्षेत्र, बड़े/मझौले एवं छोटे पैमाने के उद्योग क्षेत्र, आधार-संरचना क्षेत्र आदि की सावधि ऋण एवं कार्यशील पूँजी जरूरतों, दोनों को पूरा करने में, जिनमें उनकी निर्यात/आयात और गैर-निधि आधारित जरूरतें जैसे साख पत्र, बैंक गारंटी आदि भी शामिल हैं, हमारी भागीदारी के अलावा हमारे पास आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुकूल विशेष रूप से तैयार किए गए ऋण उत्पादों का बड़ा-सा पिटारा है। कुछ आकर्षक वैयक्तिक ऋण योजनाओं की प्रमुख विशेषताएँ नीचे दी जा रही हैं।
विवाह, शिक्षा, सामाजिक दायित्वों, कृषि आवश्यकताओं आदि जैसे खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ वर्गों को वित्तीय सहायता प्रदान करना।
पात्रता
आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए
केंद्र/राज्य सरकार:
विभाग/उपक्रम/इकाइयाँ
सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
शैक्षणिक संस्थान/सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान
स्वायत्त निकाय
आवेदक ने उसी संगठन में न्यूनतम 1 वर्ष की सेवा पूरी कर ली हो
आवेदक स्थाई कर्मचारी होना चाहिए
सरकार के अलावा अन्य कर्मचारी:
निजी विश्वविद्यालय/कॉलेज/स्कूल शिक्षण स्टाफ और लिमिटेड और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के कर्मचारी
आवेदक स्थायी और पक्का कर्मचारी होना चाहिए और उसी संगठन में न्यूनतम 2 वर्ष की सेवा पूरी कर ली हो
आवेदकों का वेतन खाता हमारे बैंक में रखा जाना चाहिए।
गैर वेतनभोगी वर्ग:
आय मानदंड
1 लाख तक जीएमआई - नेट टेक होम वेतन सकल वेतन का 40% से कम नहीं होना चाहिए (न्यूनतम मासिक टेक होम वेतन 15,000 रुपये के अधीन)।
1 लाख से ऊपर जीएमआई- सकल वेतन का 30%
अन्य आय जैसे किराया, ब्याज, लाभांश आदि को आईटी रिटर्न आदि जैसे दस्तावेजी साक्ष्य के अधीन ऋण की पात्र मात्रा की गणना के लिए ध्यान में रखा जा सकता है।
ऋण की मात्रा
पात्रता के तहत परिभाषित केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए
हमारी शाखा में वेतन खाता बनाए रखना: सकल मासिक आय का 20 गुना, अधिकतम 20 लाख तक
बिना वेतन खाते के: सकल मासिक आय का 5 गुना, अधिकतम 5 लाख रु
सरकारी कर्मचारियों के अलावा अन्य के लिए
सकल मासिक आय का 10 गुना, अधिकतम 10.00 लाख रु
गैर वेतनभोगी: सकल मासिक आय का 5 गुना, अधिकतम 5 लाख रु
सुरक्षा
कोई संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है.
ब्याज की दर
यूको बैंक में वेतन खाते वाले केंद्रीय/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए
सिबिल स्कोर
ब्याज की दर
≥ 775
यूको फ्लोट रेट+1.65% यानी वर्तमान में 10.95% प्रति वर्ष
≥ 750 और ≤ 774
यूको फ्लोट रेट+1.90% यानी वर्तमान में 11.20% प्रति वर्ष
≥ 700 और ≤ 749
यूको फ्लोट रेट+2.15% यानी वर्तमान में 11.45% प्रति वर्ष
≥ 650 और ≤ 699
यूको फ्लोट रेट+2.65% यानी वर्तमान में 11.95% प्रति वर्ष
≤ 649
यूको फ्लोट रेट+3.65% यानी वर्तमान में 12.95% प्रति वर्ष
यूको बैंक में बिना वेतन खाते वाले केंद्रीय/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए
सिबिल स्कोर
ब्याज की दर
≥ 775
यूको फ्लोट रेट+1.90% यानी वर्तमान में 11.20% प्रति वर्ष
≥ 750 और ≤ 774
यूको फ्लोट रेट+2.15% यानी वर्तमान में 11.45% प्रति वर्ष
≥ 700 & ≤ 749
यूको फ्लोट रेट+2.40% यानी वर्तमान में 11.70% प्रति वर्ष
≥ 650 & ≤699
यूको फ्लोट रेट+2.90% यानी वर्तमान में 12.20% प्रति वर्ष
≤ 649
यूको फ्लोट रेट+3.90% यानी वर्तमान में 13.20% प्रति वर्ष
अन्य सरकारी कर्मचारियों के लिए
सिबिल स्कोर
ब्याज की दर
≥ 775
यूको फ्लोट रेट+2.65% यानी वर्तमान में 11.95% प्रति वर्ष
≥ 750 and ≤ 774
यूको फ्लोट रेट+2.90% यानी वर्तमान में 12.20% प्रति वर्ष
≥ 700 & ≤ 749
यूको फ्लोट रेट+3.15% यानी वर्तमान में 12.45% प्रति वर्ष
≥ 650 & ≤ 699
यूको फ्लोट रेट+3.65% यानी वर्तमान में 12.95% प्रति वर्ष
≤ 649
यूको फ्लोट रेट+4.65% यानी वर्तमान में 13.95% प्रति वर्ष
*वर्तमान में यूको फ्लोट रेट 9.30% है।
गैर वेतनभोगी वर्ग के लिए:
सिबिल स्कोर
ब्याज की दर
≥ 775
यूको फ्लोट रेट+2.65% यानी वर्तमान में 11.95% प्रति वर्ष
≥ 750 and ≤ 774
यूको फ्लोट रेट+2.90% यानी वर्तमान में 12.20% प्रति वर्ष
≥ 700 & ≤ 749
यूको फ्लोट रेट+3.15% यानी वर्तमान में 12.45% प्रति वर्ष
पुनर्भुगतान
पात्रता के तहत परिभाषित केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए
84 समान मासिक किश्तें
सरकारी कर्मचारियों के अलावा अन्य के लिए
60 समान मासिक किश्तें
गैर वेतनभोगी के लिए:
60 समान मासिक किश्तें
सभी मामलों में पुनर्भुगतान की अवधि इस प्रकार तय की जाएगी कि संपूर्ण ऋण सेवानिवृत्ति से एक वर्ष पहले और गैर-वेतनभोगी के लिए - आवेदक की 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले चुकाया जाए।
इस योजना में उन पेंशनरों को अल्पावधि ऋण दिया जाता है जो हमारी शाखा से पेंशन प्राप्त करते हैं। हमारी शाखा से पेंशन पानेवाली, युद्ध में मारे गए रक्षा कार्मिकों की विधवाएं और पारिवारिक पेंशन लेनेवाली विधवाएं भी ऋण की पात्रता रखती हैं बशर्ते पर्याप्त साधन-संपन्न एक सह-उधारकर्ता भी रहे।
प्रयोजन
स्वयं/जीवन-संगी/आश्रितों/बच्चों का चिकित्सा व्यय वहन करने हेतु
अपने एवं आश्रितों के मेडीक्लेम प्रीमियम के भुगतान हेतु
परिवार में विवाह व्यय वहन करने हेतु
आश्रित बच्चों का शिक्षा व्यय
यात्रा व्यय
आवासीय संपत्ति/आवास का मरम्मत व्यय
अन्त्येष्टि व्यय आदि ।
ऋण की प्रमात्रा
पारिवारिक पेंशन रहित
मासिक पेंशन का 10 गुना, रु. 1,00,000/- की अधिकतम सीमा के अधीन
पारिवारिक पेंशन सहित
मासिक पेंशन का 10 गुना, रु. 1,50,000/- की अधिकतम सीमा के अधीन
प्रोसेसिंग शुल्क
कोई प्रोसेसिंग शुल्क या सेवा शुल्क नहीं है।
ब्याज दर
आधार दर + 4.20%(चल)
चुकौती
संवितरण के एक माह बाद 12 से 24 मासिक किस्तों मेंअधिकतम 36, सुपात्र मामलों में 36 तक मासिक किस्तें बढ़ाई जा सकती हैं।
चुकौती इस तरह निर्धारित की जाए कि पेंशनभोगी की आयु 70 वर्ष होने से पहले ही पूरे ऋण की चुकौती हो जाए।
पूर्व-भुगतान प्रभार
कोई पूर्व-भुगतान प्रभार नहीं लगाया गया है।
गारंटी
पेंशनर की मृत्यु होने पर परिवार पेंशन प्राप्त करने के अर्हक जीवन संगी की व्यक्तिगत गारंटी।
यदि जीवन संगी की मृत्यु पहले ही हो गई हो तो पुत्रों/पुत्रियों या अन्य पक्ष की गारंटी
युद्ध में मारे गए रक्षा कार्मिकों की विधवाओं / विधवाओं के मामले में जहां सह-उधारकर्ता उपलब्ध नहीं है, वहां पर्याप्त आय वाली अन्य पक्ष की गारंटी।
टेलीविजन, रेफ्रिजरेटर, एयर कंडीशनर, कंप्यूटर या किसी अन्य इलेक्ट्रिकल या इलेक्ट्रॉनिक्स गैजेट आदि जैसे उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं की खरीद के लिए एक आसान वित्त योजना।
पात्रता
न्यूनतम छह महीने की अवधि के लिए यूको बैंक का मौजूदा ग्राहक
2. एक स्व-रोज़गार/पेशेवर/व्यवसायी या सरकार का एक स्थायी कर्मचारी। / अर्धसरकारी/पीएसयू/विश्वविद्यालय या प्रतिष्ठित निजी प्रतिष्ठान, जिनकी न्यूनतम सेवा 1 वर्ष और न्यूनतम शेष 5 वर्ष की सेवा अवधि हो।
आय मानदंड
वेतनभोगी उधारकर्ता
मेट्रो केंद्रों पर न्यूनतम सकल वेतन रु. 30000/- प्रति माह और अन्य केंद्रों के लिए रु. 20000/- प्रति माह है।
प्रस्तावित ऋण की सभी कटौतियों और ईएमआई के बाद न्यूनतम घरेलू आय 40% प्रति माह या रु.10000/-, जो भी अधिक हो।
गैर-वेतनभोगी उधारकर्ता
रुपये की न्यूनतम आय। नवीनतम आईटी रिटर्न के अनुसार सभी केंद्रों पर 4 लाख प्रति वर्ष।
प्रस्तावित व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई और आयकर और किसी अन्य दायित्व पर विचार करने के बाद न्यूनतम 40% अधिशेष या रु. 10000/- जो भी अधिक हो।
आयु मानदंड
वेतनभोगी उधारकर्ता: 21 से 60 वर्ष
गैर-वेतनभोगी उधारकर्ता: 21 से 65 वर्ष
ऋण की राशि
अधिकतम ऋण राशि रु. 200000/- या मासिक टेक होम वेतन का 10 गुना, जो भी कम हो।
इस योजना के तहत राष्ट्रीय बचत प्रमाण-पत्र, किसान विकास पत्र, सरकारी प्रतिभूतियों एवं रिलीफ बान्डों के रूप में केन्द्र सरकार/ राज्य सरकार/भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी वित्तीय प्रतिभूतियों के एवज में उधारकर्ताओं को ऋण सुविधाएँ उपलब्ध कराई जाती हैं। भारतीय जीवन बीमा निगम की जीवन बीमा पॉलिसियों और विशिष्ट लोक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी बान्डों/डिबेंचरों के एवज में भी ऋण उपलब्ध कराए जाते हैं।
पात्रता
प्रतिभूति उधारकर्ता के नाम पर या संयुक्त उधारकर्ताओं में से किसी एक के नाम हो।
प्रतिभूतियाँ हस्तांतरणीय हों और बैंक के पक्ष में समनुदेशित/गिरवी रखी जा सकती हों या बैंक के नाम हस्तांतरित की जा सकती हों।
मार्जिन
आधार दर पर भुनाई गई वित्तीय प्रतिभूति की परिपक्वता राशि के भुनाए गए मूल्य पर (अंकित मूल्य पर नहीं) मार्जिन निर्धारित की जाएगी।
ग्रामीण /अर्द्ध शहरी/शहरी/ महानगरिय क्षेत्रों में रहने वाले उधारकर्ताओं को आसानी और शीघ्रता से उधार की सुविधा प्रदान के उद्देश्य से दिया जाने वाला ऋण जिसमें प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्रों के अंतर्गत आनेवाली विभिन्न गतिविधियों जैसे कृषि, खुदरा (रिटेल) व्यापार, लघु व्यापार, सूक्ष्म और लघु उद्यम, शिक्षा, गृह ऋण आदि शामिल है।
पात्रता
वैसे सभी उधारकर्ता, जो इस प्रकार के ऋण का उपयोग कृषि और कृषि संबंधी गतिविधियों, सूक्ष्म और लघु उद्यम संबंधी गतिविधियों, खुदरा (रिटेल) व्यापार, शिक्षा, गृह ऋण आदि के लिए करेंगे, उन्हें स्वर्ण आभूषण के बदले ऋण दिया जा सकता है।
संस्वीकृति के समय पात्र उधारकर्ताओं से इस प्रकार के ऋण के प्रयोजन का उल्लेख करते हुए आवश्यक घोषणा पत्र प्राप्त करना जरूरी है।
मार्जिन
स्वर्ण के बाजार भाव से 25 प्रतिशत का मार्जिन बनाए रखना है।
प्रति ग्राम स्वर्ण पर संस्वीकृत की जाने वाली ऋण की राशि
प्रति ग्राम मानक स्वर्ण पर संस्वीकृत की जानेवाली अधिकतम राशि का निर्धारण प्रधान कार्यालय द्वारा पखवाड़ा के आधार पर किया जाता है और इस संबंध में सूचना अंचल /शाखा को भेजी जाती है।
स्वर्ण आभूषण का मूल्यांकन/ परीक्षण
सभी स्वर्ण आभूषण को प्रतिभूति के रूप में स्वीकार करने से पहले अनुभवी स्वर्णकार से उसके वजन, शुद्धता हेतु उसका मूल्यांकन कराया जाना चाहिए।
इस उद्देश्य हेतु पेशेवर स्वर्णकार, जिसकी अच्छी साख हो और जिसकी ईमानदारी पर किसी भी प्रकार का संदेह न हो, उसे विवकेशील जांच द्वारा चिन्हित किया जाना चाहिए।
ब्याज दर
क्रमांक
उद्देश्य
ब्याज दर
01.
स्वर्ण ऋण (प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र) रिटेल आस्ति उत्पादों हेतु
रिटेल (स्वर्ण) योजना के तहत प्रयोज्य ब्याज दर यूको फ्लोट (6.90%)+1.60%=8.50% के साथ एक ही योजना में समाहित
02.
स्वर्ण ऋण (गैर प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र) रिटेल आस्ति उत्पादों हेतु
सेवा शुल्क
प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के लिए
रु.10 लाख तक : रु. 250/-
रु.10 लाख से अधिक : रु.500/-
गैर प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के लिए
रु. 05 लाख तक : रु. 500/-
रु. 05 लाख से रु. 10 लाख तक : रु.1000/-
रु. 10 लाख से अधिक – ऋण प्रमात्रा का 0.20% की दर से अधिकतम रु.5000/-
