सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) क्या है? इसे जारी करने वाला कौन है?

TSGB सरकारी प्रतिभूतियाँ हैं, जिनका मूल्य ग्राम सोने में होता है। वे भौतिक सोने को रखने के विकल्प हैं। निवेशकों को जारी मूल्य का भुगतान नकद में करना होगा और बॉन्ड को परिपक्वता पर नकद में भुनाया जाएगा। बॉन्ड भारत सरकार की ओर से रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया जाता है।

मुझे भौतिक सोने के बजाय एसजीबी क्यों खरीदना चाहिए? इसके क्या लाभ हैं?

निवेशक द्वारा भुगतान की गई सोने की मात्रा सुरक्षित रहती है, क्योंकि उसे मोचन/समयपूर्व मोचन के समय चल रहे बाजार मूल्य प्राप्त होते हैं। एसजीबी भौतिक रूप में सोना रखने का एक बेहतर विकल्प प्रदान करता है। भंडारण के जोखिम और लागत समाप्त हो जाती है। निवेशकों को परिपक्वता के समय सोने के बाजार मूल्य और आवधिक ब्याज का आश्वासन दिया जाता है। आभूषण के रूप में सोने के मामले में एसजीबी मेकिंग चार्ज और शुद्धता जैसे मुद्दों से मुक्त है। बॉन्ड आरबीआई की पुस्तकों में या डीमैट फॉर्म में रखे जाते हैं, जिससे स्क्रिप आदि के नुकसान का जोखिम समाप्त हो जाता है।

क्या एसजीबी में निवेश करने में कोई जोखिम है?

अगर सोने की बाजार कीमत गिरती है तो पूंजी हानि का जोखिम हो सकता है। हालांकि, निवेशक को सोने की उन इकाइयों के मामले में नुकसान नहीं होता है, जिनके लिए उसने भुगतान किया है।

एसजीबी में निवेश करने के लिए कौन पात्र है?

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 के तहत परिभाषित भारत में रहने वाले व्यक्ति एसजीबी में निवेश करने के पात्र हैं। पात्र निवेशकों में व्यक्ति, एचयूएफ, ट्रस्ट, विश्वविद्यालय, धर्मार्थ संस्थान आदि शामिल हैं।

क्या संयुक्त सम्पति की अनुमति होगी?

हां, संयुक्त सम्पति की अनुमति है।

क्या कोई नाबालिग एसजीबी में निवेश कर सकता है?

हां। नाबालिग की ओर से आवेदन उसके अभिभावक द्वारा किया जाना चाहिए।

निवेशक आवेदन पत्र कहां से प्राप्त कर सकते हैं?

आवेदन पत्र जारी करने वाले बैंकों/एसएचसीआईएल कार्यालयों/नामित डाकघरों/एजेंटों द्वारा प्रदान किया जाएगा। इसे आरबीआई की वेबसाइट से भी डाउनलोड किया जा सकता है। बैंक ऑनलाइन आवेदन सुविधा भी प्रदान कर सकते हैं।

अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मानदंड क्या हैं?

अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मानदंड सोने के भौतिक रूप की खरीद के समान होंगे। आधार कार्ड/पैन या टैन/पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र जैसे पहचान दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। केवाईसी जारीकर्ता बैंकों/एसएचसीआईएल कार्यालयों/डाकघरों/एजेंटों द्वारा किया जाएगा। बैंक के अपने ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए किसी अलग केवाईसी की आवश्यकता नहीं होगी।

क्या कोई निवेशक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की सदस्यता के लिए एक से अधिक निवेशक आईडी रख सकता है?

नहीं। निवेशक के पास किसी भी निर्धारित पहचान दस्तावेज़ से जुड़ी केवल एक ही अद्वितीय निवेशक आईडी हो सकती है। योजना में बाद के सभी निवेशों के लिए अद्वितीय निवेशक आईडी का उपयोग किया जाना है। प्रतिभूतियों को डीमैट रूप में रखने के लिए, आवेदन पत्र में पैन का उल्लेख करना अनिवार्य है।

निवेश की न्यूनतम एवं अधिकतम सीमा क्या है?

बॉन्ड एक ग्राम सोने के मूल्यवर्ग में तथा उसके गुणकों में जारी किए जाते हैं। बॉन्ड में न्यूनतम निवेश एक ग्राम होगा, तथा व्यक्तियों के लिए अधिकतम निवेश सीमा 4 किलोग्राम, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) के लिए 4 किलोग्राम तथा ट्रस्टों और सरकार द्वारा समय-समय पर प्रति वित्तीय वर्ष (अप्रैल-मार्च) अधिसूचित समान संस्थाओं के लिए 20 किलोग्राम होगी। संयुक्त सम्पति के मामले में, सीमा पहले आवेदक पर लागू होगी। वार्षिक सीमा में सरकार द्वारा आरंभिक निर्गम के दौरान विभिन्न किस्तों में सब्सक्राइब किए गए बॉन्ड तथा द्वितीयक बाजार से खरीदे गए बांड शामिल होंगे। निवेश की सीमा में बैंकों तथा अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा संपार्श्विक के रूप में रखी गई सम्पति शामिल नहीं होगी।

क्या मेरे परिवार का प्रत्येक सदस्य अपने नाम से 4 किलोग्राम बॉन्ड खरीद सकता है?

हां, प्रत्येक परिवार का सदस्य अपने नाम से बॉन्ड खरीद सकता है, बशर्ते वे प्रश्न संख्या 4 में परिभाषित पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।

क्या कोई निवेशक/ट्रस्ट हर साल 4 किलोग्राम/20 किलोग्राम मूल्य का एसजीबी खरीद सकता है?

हां। एक निवेशक/ट्रस्ट हर साल 4 किलोग्राम/20 किलोग्राम मूल्य का सोना खरीद सकता है क्योंकि इसकी अधिकतम सीमा वित्तीय वर्ष (अप्रैल-मार्च) के आधार पर तय की गई है।

क्या संयुक्त होल्डिंग के मामले में 4 किलोग्राम की अधिकतम सीमा लागू है?

उस विशिष्ट आवेदन के लिए संयुक्त होल्डिंग के मामले में अधिकतम सीमा पहले आवेदक पर लागू होगी।

ब्याज की दर क्या है और ब्याज का भुगतान कैसे किया जाएगा?

बांड पर आरंभिक निवेश की राशि पर 2.50 प्रतिशत (स्थिर दर) प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलता है। ब्याज निवेशक के बैंक खाते में अर्ध-वार्षिक रूप से जमा किया जाएगा और अंतिम ब्याज मूलधन के साथ परिपक्वता पर देय होगा।

एसजीबी बेचने वाली अधिकृत शाखा ​​कौन हैं?

बॉन्ड अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (आरआरबी को छोड़कर), एसएचसीआईएल, नामित डाकघरों, नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड के माध्यम से सीधे या उनके एजेंटों के माध्यम से बेचे जाते हैं।

अगर मैं आवेदन करता हूं, तो क्या मुझे आवंटन का आश्वासन दिया जाता है?

यदि ग्राहक पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, वैध पहचान दस्तावेज प्रस्तुत करता है और समय पर आवेदन राशि जमा करता है, तो उसे आवंटन प्राप्त होगा।

ग्राहकों को सम्पति प्रमाणपत्र कब जारी किया जाएगा?

ग्राहकों को एसजीबी जारी करने की तिथि पर सम्पति प्रमाणपत्र जारी किया जाएगा। सम्पति प्रमाणपत्र जारी करने वाले बैंकों/एसएचसीआईएल कार्यालयों/डाकघरों/नामित स्टॉक एक्सचेंजों/एजेंटों से प्राप्त किया जा सकता है या आवेदन पत्र में ईमेल पता दिए जाने पर आरबीआई से सीधे ईमेल पर प्राप्त किया जा सकता है।

क्या मैं ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूँ?

हाँ। कोई भी ग्राहक सूचीबद्ध अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। ऑनलाइन आवेदन करने वाले निवेशकों के लिए गोल्ड बॉन्ड का निर्गम मूल्य नाममात्र मूल्य से ₹50 प्रति ग्राम कम होगा और आवेदन के विरुद्ध भुगतान डिजिटल मोड के माध्यम से किया जाएगा।

बांड किस कीमत पर बेचे जाते हैं?

गोल्ड बांड का नाममात्र मूल्य भारतीय रुपये में होगा, जो सदस्यता अवधि से पहले सप्ताह के अंतिम 3 व्यावसायिक दिनों के लिए इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित 999 शुद्धता वाले सोने के समापन मूल्य के साधारण औसत के आधार पर तय किया जाएगा। .

क्या आरबीआई हर दिन लागू सोने का रेट प्रकाशित करेगा?

प्रासंगिक किश्त के लिए सोने की कीमत इश्यू खुलने से दो दिन पहले आरबीआई की वेबसाइट पर प्रकाशित की जाएगी।

मुझे मोचन पर क्या मिलेगा?

परिपक्व होने पर, गोल्ड बॉन्ड को भारतीय रुपए में भुनाया जाएगा और मोचन मूल्य इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित पुनर्भुगतान की तारीख से पिछले 3 कारोबारी दिनों के 999 शुद्धता वाले सोने के समापन मूल्य के साधारण औसत पर आधारित होगा।

मुझे मोचन राशि कैसे मिलेगी?

ब्याज और मोचन आय दोनों को बांड खरीदने के समय ग्राहक द्वारा प्रस्तुत बैंक खाते में जमा किया जाएगा।

मोचन के दौरान क्या प्रक्रियाएँ शामिल हैं?

• निवेशक को बांड की आगामी परिपक्वता के संबंध में परिपक्वता से एक महीने पहले सलाह दी जाएगी।
• परिपक्वता की तारीख पर, परिपक्वता आय रिकॉर्ड पर विवरण के अनुसार बैंक खाते में जमा की जाएगी।
• यदि खाता संख्या, ईमेल आईडी जैसे किसी भी विवरण में परिवर्तन होता है, तो निवेशक को तुरंत बैंक/एसएचसीआईएल/पीओ को सूचित करना चाहिए।

क्या मैं किसी भी समय बांड भुना सकता हूँ? क्या समय से पहले छुटकारे की अनुमति है?

यद्यपि बांड की अवधि 8 वर्ष है, बांड के शीघ्र नकदीकरण/मोचन की अनुमति जारी होने की तारीख से पांचवें वर्ष के बाद कूपन भुगतान की तारीखों पर दी जाती है। यदि बांड को डीमैट रूप में रखा जाए तो उसका एक्सचेंजों पर व्यापार किया जा सकेगा। इसे किसी अन्य योग्य निवेशक को भी हस्तांतरित किया जा सकता है।

यदि मैं अपने निवेश से बाहर निकलना चाहता हूँ तो मुझे क्या करना होगा?

समयपूर्व मोचन के मामले में, निवेशक कूपन भुगतान तिथि से तीस दिन पहले संबंधित बैंक/एसएचसीआईएल कार्यालयों/डाकघर/एजेंट से संपर्क कर सकते हैं। समयपूर्व मोचन के अनुरोध पर तभी विचार किया जा सकता है जब निवेशक कूपन भुगतान तिथि से कम से कम एक दिन पहले संबंधित बैंक/डाकघर से संपर्क करे। आय बांड के लिए आवेदन करते समय प्रदान किए गए ग्राहक के बैंक खाते में जमा की जाएगी।

क्या मैं किसी अवसर पर किसी रिश्तेदार या मित्र को बांड उपहार में दे सकता हूँ?

बांड को किसी रिश्तेदार/मित्र/किसी भी ऐसे व्यक्ति को उपहार में दिया/हस्तांतरित किया जा सकता है जो पात्रता मानदंड (जैसा कि प्रश्न संख्या 4 में उल्लेख किया गया है) को पूरा करता हो। बांड को सरकारी प्रतिभूति अधिनियम 2006 और सरकारी प्रतिभूति विनियमन 2007 के प्रावधानों के अनुसार परिपक्वता से पहले हस्तांतरण के साधन के निष्पादन द्वारा हस्तांतरणीय किया जाएगा जो जारीकर्ता एजेंटों के पास उपलब्ध है।

क्या मैं इन प्रतिभूतियों को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकता हूँ?

हां, ये प्रतिभूतियां बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के योग्य हैं। ऋण का मूल्य अनुपात वही होगा जो आरबीआई द्वारा समय-समय पर निर्धारित साधारण स्वर्ण ऋण पर लागू होता है।

i) ब्याज और ii) पूंजीगत लाभ पर कर के निहितार्थ क्या हैं?

बांड पर ब्याज आयकर अधिनियम, 1961 (1961 का 43) के प्रावधानों के अनुसार कर योग्य होगा। किसी व्यक्ति को एसजीबी के मोचन पर उत्पन्न होने वाले पूंजीगत लाभ कर से छूट दी गई है। बांड के हस्तांतरण पर किसी भी व्यक्ति को होने वाले दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए इंडेक्सेशन लाभ प्रदान किया जाएगा।

क्या बॉन्ड पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) लागू है?

बॉन्ड पर टीडीएस लागू नहीं है। हालांकि, कर कानूनों का पालन करना बॉन्ड धारक की जिम्मेदारी है।

बॉन्ड जारी होने के बाद निवेशकों को अन्य ग्राहक सेवाएं कौन प्रदान करेगा?

जारीकर्ता बैंक/एसएचसीआईएल कार्यालय/डाकघर/नामित स्टॉक एक्सचेंज/एजेंट जिनके माध्यम से ये प्रतिभूतियां खरीदी गई हैं, वे अन्य ग्राहक सेवाएं जैसे पता परिवर्तन, शीघ्र मोचन, नामांकन, शिकायत निवारण, स्थानांतरण आवेदन आदि प्रदान करेंगे।

सॉवरेन गोल्ड बांड में निवेश के लिए भुगतान विकल्प क्या हैं?

भुगतान नकद (₹20000 तक)/चेक/डिमांड ड्राफ्ट/इलेक्ट्रॉनिक पूंजी लेंन - देंन के माध्यम से किया जा सकता है।

क्या इन निवेशों के लिए नामांकन सुविधा उपलब्ध है?

हां, सरकारी प्रतिभूति अधिनियम 2006 और सरकारी प्रतिभूति विनियम, 2007 के प्रावधानों के अनुसार नामांकन सुविधा उपलब्ध है। आवेदन पत्र के साथ नामांकन प्रपत्र भी उपलब्ध है।

क्या मैं बॉन्ड को डीमैट फॉर्म में प्राप्त कर सकता हूँ?

हाँ। बॉन्ड को डीमैट खाते में रखा जा सकता है। इसके लिए, आवेदक को आवेदन पत्र में डीपी आईडी और डीपी ग्राहक आईडी का विवरण देना होगा।

क्या मैं इन बॉन्ड का व्यापार कर सकता हूँ?

आरबीआई द्वारा अधिसूचित तिथि से बॉन्ड का व्यापार किया जा सकता है। (ध्यान रहे कि केवल डिपॉजिटरी के पास डीमैट फॉर्म में रखे गए बॉन्ड का ही स्टॉक एक्सचेंज में व्यापार किया जा सकता है) सरकारी प्रतिभूति अधिनियम, 2006 के प्रावधानों के अनुसार बॉन्ड को बेचा और हस्तांतरित भी किया जा सकता है।

क्या मैं पुट विकल्प का इस्तेमाल करते समय इन बॉन्ड का आंशिक पुनर्भुगतान प्राप्त कर सकता हूँ?

हाँ, आंशिक सम्पति को एक ग्राम के गुणकों में भुनाया जा सकता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के बारे में अपने प्रश्नों को संबोधित करने के लिए मैं RBI से कैसे संपर्क करूँ?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर आम लोगों से प्रश्न प्राप्त करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा एक समर्पित ईमेल बनाया गया है। निवेशक अपने प्रश्न इस ईमेल आईडी पर मेल कर सकते हैं।